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来源于丨二十一世纪经济发展报导（ID：jjbd21）

创作者丨丁艳

编写丨刘炜峰

時间紧，每日任务重。仅8天的时间内，各财险公司需就银监会下达的财险业互联网商业保险业务征求意见意见反馈。

二十一世纪经济发展报导新闻记者获知，近日，为进一步标准互联网财产保险业务发展趋势，促进财险业网上化转型发展，配套设施《互联网商业保险业务管控方法》现行政策必须 ，银监会财险部向银保监局、财险公司等下达《有关提升和改善互联网财产保险业务管控相关注意事项的通告（征求意见）》（下称“《征求意见稿》”），规定各财险公司于9月16日前意见反馈。

该《征求意见稿》就互联网财险业务的界定、国家产业政策、运营地区、运营行为准则、保险中介机构监管、落地式服务项目、内控管理、管控对策与行政许可等十层面征询建议。

《征求意见稿》谈及，保险公司进行互联网财产保险业务需合乎持续四个一季度综合性资本充足率充足率不少于120%，关键资本充足率充足率不少于75%、持续四个一季度风险性考核评价为B类及之上、一年内未因互联网商业保险业务遭受重特大行政许可等六个标准。

与此同时，保险公司应严苛监管委托保险中介机构的市场销售个人行为，不可与无保险中介资质证书的机构产生业务来往，不可根据编造中介公司业务、虚造花费等形式骗取有关花费，危害保险公司会计业务数据信息真实有效。委托保险中介机构的客户服务管理工作人员不可积极营销推广保险理财产品，其薪酬不可与互联网财产保险业务市场销售考核标准挂勾。

而在员工管理层面，《征求意见稿》强调，保险公司运营互联网财产保险业务，应创建清晰的互联网财产保险战略定位，具有与业务经营规模相匹配的内控制度管理体系，开设清晰的互联网商业保险管理方法单位，配置足够的技术专业工作人员，具有完善的互联网财产保险重要职位工作人员履行职责点评、绩效薪酬追偿等体制。

需达到持续四个一季度综合性资本充足率

充足率不少于120%等标准

《征求意见稿》给互联网财产保险业务得出了界定，即保险公司根据开设直营互联网平台或授权委托保险中介机构在其直营互联网平台，公布宣传策划市场销售财产保险商品、签订保险合同、给予保险业务的商业保险生产经营。

其强调，保险公司进行互联网财产保险业务需合乎持续四个一季度综合性资本充足率充足率不少于120%，关键资本充足率充足率不少于75%、持续四个一季度风险性考核评价为B类及之上、一年内未因互联网商业保险业务遭受重特大行政许可、一年内未存有运营互联网财产保险业务比较严重损害商业保险消费者权利情况等六个标准。

在运营地区上，《征求意见稿》表明，合乎本通告标准的保险公司，并不设支系机构在国内区域内进行除机动车商业保险、农险之外的互联网财产保险业务。但若不符本通告标准的保险公司，不可进行互联网财产保险业务，不可在保险公司、保险中介机构的直营互联网平台以及他互联网服务平台公布展现商品购买保险连接或立即偏向其购买保险连接。

《征求意见稿》注重，保险公司进行互联网财产保险业务，应提升合规管理谨慎运营，不可有知识产权侵权、损害商业保险消费者权利的个人行为。

最先，保险公司与互联网平台公司进行互联网财产保险业务协作，应谨慎挑选合规管理互联网平台公司，不仅对互联网平台公司立即或间接性入股控投的保险中介机构开展挑选，又要对互联网平台公司自身开展评定，并不断追踪关心互联网平台公司的合规和安全系数。应坚持不懈提高运营高效率、让价商业保险顾客，不可以保险费用分为等方法、以与保险费用挂勾的“服务费”“营销推广广告费”等为名向互联网平台公司变向付款畸高服务费、损害商业保险消费者权利。

应维护保养运营自觉性和公平交易市场环境，不可违反规定根据关联方交易向互联网平台公司以及关联企业运输不合理权益，不可运用互联网平台公司持仓的竞争优势影响力压挤别的保险公司协作机遇。应标准数据采集应用管理方法，遵循相关法律法规、社会道德、商业伦理，进一步执行网络信息安全维护责任，确保本人和我国网络信息安全。

次之，保险公司进行互联网财产保险业务，应根据要求提升业务风险管控，根据创建单独的风险性实体模型等形式加强商业保险风险分析、评定和操纵，不可仅将别的机构的风险评价数据信息做为风险防控的关键根据。

第三、保险公司对借助特殊情景给予有关确保的互联网财产保险业务，理应严苛遵循保险理财产品管控有关要求，有效评定特殊情景风险性情况，科学研究厘定保险费用，不可违背商业保险基本原理开发设计保险理财产品，不可根据高标价、高花费方法损害商业保险消费者权利。

第四、保险公司进行互联网股权融资性信保业务，理应严苛按照信保业务有关管控要求，遵循依规合规管理、小额贷款分散化和风险性控制的标准，不可保险投保保险费用占有股权融资扣缴义务人综合性资金成本占比过高的互联网股权融资性信保业务。保险公司应依规向商业保险顾客搞好保险期、保险费用、保险费用以及分期付款交纳方法、保险条款、以外义务等购买保险重要信息的提醒告之，不可损害商业保险顾客自主权和夺走商业保险顾客独立决定权。

第五、互联网保险公司应逐渐完成全步骤、全阶段线上运营，不断完善互联网特色食品，持续提高企业直营业务比例。互联网保险公司应充分发挥竞争优势，坚持不懈移位市场竞争和多元化战略定位，逐渐提高互联网商业保险的普慧特性。

不可根据编造中介公司业务、

虚造花费等形式骗取有关花费

在保险中介机构监管层面，《征求意见稿》规定保险公司授权委托保险中介机构进行互联网财产保险业务，理应达到具备三年之上财产保险业务运营工作经验，营销管理、保险单管理方法、顾客服务等信息管理系统完善，业务流程优化达到业务必须 ，一年内未因互联网商业保险业务运营遭受重特大行政许可等四项标准的全国保险中介机构。

《征求意见稿》强调，保险公司与委托保险中介机构彼此应确立权利与义务、协作限期、异议处理应急预案、合同违约责任及消费者投诉解决体制等。

与此同时，保险公司应严苛监管委托保险中介机构的市场销售个人行为，不可与无保险中介资质证书的机构产生业务来往，不可根据编造中介公司业务、虚造花费等形式骗取有关花费，危害保险公司会计业务数据信息真实有效。委托保险中介机构的客户服务管理工作人员不可积极营销推广保险理财产品，其薪酬不可与互联网财产保险业务市场销售考核标准挂勾。

《征求意见稿》强调，针对一部分没法线上进行核赔、保护、赔付等商业保险业务，保险公司能够根据本企业支系机构、开设专业服务机构或授权委托外界协作机构等方法，向商业保险购买者给予互联网财产保险落地式服务项目。专业服务机构、外界协作机构不可从业保险营销开展业务的或保险投保等有关主题活动。

最先，保险公司根据开设专业服务机构进行落地式服务项目的，应创建专业服务机构管理方案，确立专业服务机构的服务项目地区和范畴，由公司总部规范化管理。开设前，应向所在城市银监会派遣机构汇报。

次之，保险公司授权委托外界协作机构给予落地式服务项目的，应对外界协作机构的服务水平担负监管义务。保险公司应谨慎挑选合作者，严苛监管服务能力和品质，进一步确保商业保险消费者权利。

针对授权委托外界协作机构层面的规定，《征求意见稿》规定强调保险公司最先应创建清晰的市场准入体制。外界协作机构应具备三年及之上财产保险业务服务项目工作经验。保险公司应创建挑选外界协作机构的分层次等级分类管理决策体制，谨慎进行准入条件前评定；应依照机构资质证书和其负责的职责相符合标准，确立外界协作机构资质证书规定；需从生产经营情况、管理水平、风险控制合规管理水准、服务水平和机构信誉等领域做好评定，明确外界协作机构名册。

与此同时，保险公司应创建清晰的全过程管理模式。保险公司与外界协作机构协作历程中，应明晰彼此权利与义务、协作范畴、协作限期、异议处理应急预案、合同违约责任及消费者维权解决体制，保险公司对外界协作机构管理方法的义务应确立到岗到人。

第三、保险公司应创建清晰的服务项目评定和激励制度。保险公司对外界协作机构的服务能力、服务水平，应以不少于半年一次的頻率进行服务项目评定。对存有评定結果低、顾客投诉多、服务水平不高、机构内控管理不当等情况的外界协作机构，应立即采取相应对策并创建强制退出体制。与外界协作机构消除合作关系的，保险公司应及早搞好信息公开和商业保险消费者权利维护工作中。

在员工管理层面，《征求意见稿》强调，保险公司运营互联网财产保险业务，应创建清晰的互联网财产保险战略定位，具有与业务经营规模相匹配的内控制度管理体系，开设清晰的互联网商业保险管理方法单位，配置足够的技术专业工作人员，具有完善的互联网财产保险重要职位工作人员履行职责点评、绩效薪酬追偿等体制。

《征求意见稿》明确指出，保险公司进行互联网财产保险业务，发生违背本通告要求的情况，及其特殊运营范围内产生没法出示有关保险险种落地式服务能力的状况时，应积极终止进行该地区互联网财产保险有关保险险种的新业务。整顿后达到规范标准的，可修复进行互联网财产保险新业务。

其要求，终止和修复进行互联网财产保险新业务的，应提早五个工作中日向银监会或所在地银保监局汇报，并提早3个工作中日在官网、直营互联网平台及其委托保险中介机构直营服务平台积极公布有关信息。保险公司应提升网络舆情的检测、解决和处理。已起效的保险合同，保险公司应再次合同履行承诺的保险条款，并搞好赔付等事后服务项目。

当期编写陈思见习生王绮彤